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民间借贷花样多 保留证据是关键
来源:河北工人报 时间:2019-7-16 9:42:51 浏览:73次

 究竟是合伙投资理财,还是民间借贷?究竟是店铺转让费,还是民间借贷?作为一种资源丰富、操作简捷灵便的融资手段,民间借贷在一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾,促进了经济的发展。现实生活中,有的出借人往往因对方是亲朋好友,碍于情面或出于信任,借贷时没有出具书面字据。这种随意性、风险性的借贷,容易造成诸多社会问题:一旦借款人否认,采取赖账、久拖、回避的方式以逃避债务,出借人就很难保障债权。近日,石家庄市两区法院相继审理了两起与民间借贷有关的典型纠纷案例。

■案例一:                  

名为合伙投资理财 

实为民间借贷

近年来,随着老百姓收入的提高,投资理财成为一种财富增值的方式。而市场上,也出现了种类名目繁多的理财投资公司,并随之产生了因投资引起的纠纷。

2014年1月7日,某投资公司与邵某签订《合伙投资协议》,主要内容载明:1.该投资公司投资管理的“石家庄某投资中心(有限合伙)”(简称投资中心),投资公司出任普通合伙人及合伙事务执行人;2.邵某以自有合法资金20万元投资该中心,成为该投资中心有限合伙人之一;3.投资公司作为投资管理人,承诺将资金定投到“某基金”,取得预计不低于12%的投资收益;4.投资公司承诺自邵某出资到位之日起,即视同邵某成为有限合伙人,确保将应分配的投资收益及时划入邵某指定账户。投资中心并于同日向邵某出具20万元收据一张。

2016年4月20日,投资公司向邵某出具《承诺退还本金函》主要内容载明:邵某于2014年1月7日,投资一年期产品,投资金额20万元。投资公司承诺于2016年12月31日前,将本金20万元及预期投资收益,退还至邵某指定的账户。自承诺之日起至未退期间,年化收益率为13%。

但是,投资公司并没有兑现承诺,而是一拖再拖,长达一年多。邵某多次到投资公司要求按照《承诺退还本金函》的约定,支付本金及预期投资收益,但投资公司拒不偿还。于是,邵某到石家庄市长安区人民法院提起民事诉讼,要求投资公司返还其20万元本金,并按照约定支付利息。

在庭审中,投资公司辩称,其作为本案诉讼主体不适格,应驳回原告起诉。从邵某提交的《合伙投资协议》收款收据可以看出,邵某20万元款项的收款单位为石家庄某投资中心。投资公司仅是投资管理人,其已经完成其在协议中约定的义务,不应当承担还款责任。并且该笔资金投资性质为股权投资,邵某将资金交付投资公司,由投资公司代邵某进行投资,且投资性质为股权投资,邵某为基金合伙人,退出资金为退伙行为,应按有限合伙人退伙处理。《合伙投资协议》第五条明确约定,邵某中途减资伙或退出合伙企业,应按规定办理相关手续,应该将投资中心作为被告。同时,邵某混淆收益和利息,投资公司作为普通合伙人成立投资中心,吸收邵某投资的20万元作为该中心有限合伙人。可见,邵某明确知道其所投资资金是其作为投资中心有限合伙人所应交纳的出资金,其交纳资金后,也享受作为合伙人带来的收益,即每年领取12%收益。邵某在诉状中混淆收益和利息的概念,混淆了该笔资金作为有限合伙人出资的性质,而并非是借款,不存在固定利率的利息。

对此,邵某不予认可,称双方名为合伙,实为借贷,并且在国家企业信息公示报告中并未显示邵某为有限合伙人。

法院审理后认为,合法的民间借贷关系受法律保护。《合伙投资协议》虽是双方真实意思表示,但根据被告向原告出具承诺退还本金函,承诺退还20万元及给付年化收益率13%,故双方存在着名为合伙投资实为借贷的法律关系,法院依法确认民间借贷关系成立。原告要求被告返还20万元,予以认可。关于利息,根据被告出具的承诺退还本金函,利息应自承诺之日即2016年4月20日始,按照年利率13%给付至被告还清之日止。

■案例二:                  

仅凭转账凭证

不能认定为民间借贷

家住省会的赵某和王某因为12万元“借款”打起了官司。双方各执一词。王某称,这笔钱是赵某付给他的便利店转让费。赵某称,这笔钱是他借给王某的生意周转金。

2017年5月,王某打算到邯郸开一家快餐店,所以欲将自己在某小区经营的便利店转让出去,并在供货商的介绍下,将便利店转让给了赵某夫妇,双方口头约定转让费18万元。5月23日交接店面那天,赵某通过银行转给王某12万元,并承诺剩余6万元尾款在王某夫妇将其经营许可手续注销后付清。可王某夫妇按照约定注销了相关的经营许可手续后,却一直未收到赵某的6万元尾款。原来,在便利店经营了一段时间后,赵某夫妇觉得该便利店没有预期收益好,便不愿再付清转让费的尾款。后来,赵某夫妇索性关闭店门,对王某电话不接、短信不回。直至王某接到法院传票,才知道赵某以民间借贷纠纷为由将自己告上了法庭。

近日,石家庄桥西区人民法院公开审理了这起民间借贷纠纷案。法庭上,对于赵某转给王某的这12万元转让费,赵某却有另一套说辞。他称,这是他借给王某用于邯郸快餐店的流转资金,王某答应借用几天就还钱。赵某还称,他跟王某是朋友,所以没有约定借款利息。在王某夫妇到邯郸开店期间,王某还恳求赵某夫妇到便利店帮忙盯几天生意。后来,王某想用便利店相抵“借款”,但赵某认为王某的便利店不值12万元,所以没有答应王某的要求,并一直要求王某还款。在多次催要无果后,赵某便以民间借贷纠纷为由,将王某诉至法院,追索12万元“借款”。

经审理后认为,赵某以民间借贷为由诉请王某还款,但其仅提交了某银行的转账凭证,且王某向法庭提交的初步证据证明,12万元转款系其转让给赵某便利店而收到的转让费,实非民间借贷,赵某仍应就借贷关系的成立承担举证责任。因赵某未提交其他证据证明其主张,应承担举证不能的法律后果。最后,法院依法判决,驳回赵某的诉讼请求。

■法官说法:                

维护自身合法权益

要保留多种证据

“合同性质的认定不能仅凭合同名称而定,而应根据合同内容所涉的法律关系,即合同双方当事人所设立权利义务内容,确定合同性质。人民法院应当按照合同性质确定的法律关系审理。”石家庄市长安区人民法院法官说,案例一中,邵某的“投资”行为不能视为投资中心的有限合伙人。协议只约定了邵某的“投资”行为只享受收益但却不承担任何责任,是典型的名为合伙实为借贷的法律关系。

民间借贷纠纷的出借人在向人民法院起诉时,应提交借据、收据、借条等债权凭证以及能够证明借贷法律关系存在的证据。根据最高人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十七条规定,“原告仅依据金融机构的转账凭证提起民间借贷诉讼,被告抗辩转账系偿还双方之前借款或其他债务,被告应当对其主张提供证据证明。被告提供相应证据证明其主张后,原告仍应就借贷关系的成立承担举证证明责任。”借款合同是实践性合同,按照举证证明责任分配原则,应当由出借人来证明其履行了出借义务。石家庄桥西区人民法院法官分析说,案例二中,原告赵某仅提交了银行的转账凭证,只完成了“钱款已付”的举证。被告王某否认“借款”的事实,辩称不是借款是转让费,并向法庭提供了初步证据。根据上述法律规定,此时的举证责任又分配至原告赵某,其应继续就“借款合同成立”进行举证。因原告赵某没有其他证据证明借款的事实,应承担举证不能的法律后果。故法院对赵某的诉求不予支持。

在日常生活中,出借人怎么做才能有效维护自身合法权益呢?法官提醒,一定要保留多种证据,且证据之间相互能印证存在借贷关系,如借款合同、借据、收据、欠条等债权凭证;尽量以银行转账方式支付,保留银行转账记录、银行流水;现金方式支付的,保留银行支取现金的凭条或有证明人在场;此外,还有还款计划,定期催收凭证,短信、微信等社交媒体聊天记录,证人证言、录音等证据。        ■本报记者周斐

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